غالبًا ما ترتبط البنوك الخارجية بمستوى عالٍ من التطور المالي. ومع ذلك ، فإن الواقع هو أنه يمكن للجميع بدء العمل معهم. سيستغرق هذا بضع ساعات فقط.
غالبًا ما تشوه وسائل الإعلام الاستثمارات الخارجية ، وتتخيل الحسابات السرية الخارجية للسياسيين العالميين الذين أخفوا أموالهم في بعض الشركات غير القانونية الموجودة في الجزيرة الكاريبية غير المعروفة ، حيث يبلغ معدل الضرائب صفرًا تقريبًا. على الرغم من أنه ستكون هناك دائمًا حالات لمعاملات الظل هذه ، فإن الغالبية العظمى منها قانونية تمامًا.
ما هو الحساب الخارجي؟ يتيح لك جذب الاستثمار الذي يمثل مجموعة واسعة من الاستراتيجيات التي تستفيد من المزايا التي يقدمها المستثمر في الخارج.
تخفيض العبء الضريبي
تقدم العديد من البلدان التي تسمى الملاذات الضريبية حوافز للمستثمرين الأجانب. تم تصميم معدلات الضرائب المنخفضة المفروضة على الشركات الخارجية للمساعدة في خلق بيئة استثمارية صحية تجذب الاستثمار الخارجي. إن دولة صغيرة ذات موارد شحيحة وعدد قليل من السكان تعتبر العملاء الأجانب فرصة لتحسين وضعها الاقتصادي بشكل كبير. وبعبارة أخرى ، تأتي الاستثمارات إلى حيث ينشئ المستثمرون شركات خارجية.
تلعب الشركات دور الصدفة ، وتحمي حسابات العملاء من الضرائب المرتفعة في بلدهم. بما أنهم لا يشاركون في النشاط الاقتصادي المحلي ، فإنهم لا يخضعون للضريبة. تتمتع العديد من الشركات الأجنبية أيضًا بوضع معفى من الضرائب عندما تستثمر في الأسواق الأمريكية. وبالتالي ، فإن الاستثمار من خلال الشركات الأجنبية له ميزة واضحة على استثمار الأموال من خلال حساب خارجي للفرد.
حماية الأصول
الحساب الخارجي هو طريقة شائعة لإعادة هيكلة الأصول. من خلال المؤسسات والصناديق الاستئمانية والشركات ، يمكن نقل الملكية إلى الآخرين. كل من يخشى المحكمة والدائنين يقرر إرسال جزء من الأموال للخارج. من خلال نقل حقوق الملكية على الورق ، لم يعد الأفراد يخشون مصادرة الممتلكات أو مشاكل مماثلة.
السرية المصرفية
الحساب الخارجي هو سر مصرفي وتجاري صارم مضمون على المستوى التشريعي. إذا تم انتهاكها ، فإن الطرف المذنب سوف يستجيب إلى أقصى حد من القانون. مثال على انتهاك الخصوصية هو الكشف عن بيانات اعتماد العملاء. بالإضافة إلى ذلك ، في بعض البلدان ، يعد الإفصاح عن أصحاب الشركات انتهاكًا أيضًا. لكن هذا لا يعني أن المستثمرين مجرمون لديهم ما يخفيه.
يجب أن نتذكر أن التشريعات الخارجية تسمح بالكشف عن البيانات الشخصية في حالة غسل الأموال أو الاتجار غير المشروع بالمخدرات أو الأنشطة غير القانونية الأخرى. من وجهة نظر شركة تبادل رفيعة المستوى ، فإن الاحتفاظ بمعلومات سرية مثل هوية المشتري أثناء شراء الأسهم في شركة عامة قد يوفر المزايا المالية (والقانونية) الأخيرة المهمة. لا يحب أصحاب الملايين عندما يشتري العديد من صغار المستثمرين نفس أسهمهم ، لأن هذا يرفع الأسعار.
تنويع الاستثمار
بعض الدول تقصر مواطنيها على حرية الاستثمار في الخارج. يعتقد الكثيرون أن هذا لا يسمح بإنشاء محفظة استثمارية متنوعة حقيقية. الحساب الخارجي هو فرصة للوصول غير المحدود إلى الأسواق العالمية والبورصات الرئيسية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الفرص في البلدان النامية ، وخاصة تلك التي بدأت في خصخصة قطاعات الاقتصاد التي كانت تسيطر عليها الحكومة سابقًا.
المتطلبات الأساسية
لكل بنك خارجي وولايات قضائية أجنبية متطلباته الخاصة ، لذا من الضروري إجراء بحث أولي للعثور على ما هو مطلوب في حالة معينة. فيما يلي نظرة عامة على ما يمكن توقعه بناءً على معلومات من مراكز مالية معروفة مثل جزر البهاما وبرمودا وجزر كايمان وجزيرة مان.
كيف تفتح حساب خارجي؟
قواعد فتح مثل هذا الحساب مماثلة لتلك الموجودة في أي بلد آخر. ستطلب البنوك الخارجية معلومات شخصية مثل الاسم والجنسية ومكان الإقامة وتاريخ الميلاد ومكان العمل.
لتأكيد هويتك ، تحتاج إلى تقديم نسخة من جواز سفرك أو رخصة القيادة أو وثائق الهوية الأخرى الصادرة عن وكالة حكومية. بالإضافة إلى ذلك ، تتحقق البنوك من مكان إقامتهم ، حيث قد يؤثر ذلك على القضايا الضريبية. للقيام بذلك ، سيكون كافياً بالنسبة لهم تقديم فواتير الخدمات أو أوراق مماثلة.
نظرًا لمجموعة متنوعة من وثائق الهوية التي يمكن تقديمها إلى البنوك الخارجية ، غالبًا ما يتطلب الأمر ضمانًا إضافيًا لأصالتها. في بعض الحالات ، سيكون من الكافي تقديم نسخة موثقة ، بينما تفضل المراكز الأخرى الأبوستيل - وهو نوع خاص من علامات الاعتماد المستخدمة دوليًا. للحصول عليها ، يجب عليك زيارة وكالة حكومية مرخص لها في الدولة لوضع مثل هذه العلامة.
وثائق تعريف إضافية
طرحت البنوك الخارجية لفتح حساب متطلبات إضافية ، ليست عادية تمامًا. يعد ذلك ضروريًا لمنع غسيل الأموال أو الاحتيال الضريبي أو الأنشطة غير القانونية الأخرى المرتبطة بهذه المؤسسات.
أولاً ، لفتح حساب ، يمكنهم طلب وثائق مالية من البنك الحالي للعميل مع الإشارة إلى متوسط الأرصدة وتأكيد "العلاقات المرضية". عادة ما يكون هذا كشف حساب لآخر ستة شهور - سنة.
ثانياً ، تسأل العديد من البنوك عن طبيعة المعاملات المتوقعة في حساب مفتوح. قد يبدو هذا تطفليًا للغاية ، لكن هذه المؤسسات تخضع لتدقيق دقيق لمنع الأنشطة غير القانونية. تحقيقا لهذه الغاية ، تتطلب البنوك الخارجية توفير وثائق إضافية تؤكد أصل الأموال المستثمرة.
إذا كان المال راتبًا ، فسيكون هناك حاجة إلى استخراج من كشوف مرتبات صاحب العمل. من أجل تأكيد الدخل من الاستثمارات ، يجوز لمصرف خارجي طلب معلومات عن طبيعة الأخير ومكان استثماره.
إذا كان لديك أموال كبيرة وردت من صفقة تجارية أو عقارية ، فستحتاج إلى تقديم عقود مبيعات أو مستندات أخرى ذات صلة. إذا قمت باستثمار الأموال المستلمة بموجب عقد تأمين ، فستحتاج إلى تقديم خطاب إلى شركة التأمين. إذا ورث المال ، فقد يطلبون خطابًا من مدير العقار يؤكد هذه الحقيقة.
اختيار العملة
الحساب الخارجي هو القدرة على تخزين الأموال بالعملة المطلوبة.
يجب أن تكون على علم بعواقب الاحتفاظ بهذه الحسابات. على سبيل المثال ، سيسمح لك تخزين الأموال بعملات معينة بتلقي فائدة على الودائع ، والتي يمكن أن تؤدي أيضًا إلى التزامات ضريبية خارجية. بالإضافة إلى ذلك ، لإيداع الأموال في حسابات الإيداع وسحبها ، ستحتاج إلى صرف عملات ، والذي يمكن أن يكون مصحوبًا بتكاليف كبيرة اعتمادًا على هيكل الرسوم وأسعار الصرف المقترحة.
اعتماد الصناديق
غالبًا ما يتم تجديد حساب مصرفي خارجي باستخدام التحويلات الإلكترونية الدولية. لسوء الحظ ، فإن الأنظمة التي تسمح بالتحويلات المجانية ، والتي توجد غالبًا في البنوك العادية ، عادة ما تكون غير قادرة على تسديد المدفوعات الدولية.
إن إرسال الأموال عملية بسيطة ، ولكن الجميع تقريبًا يفرضون رسومًا. تختلف التعريفات من بنك لآخر ، لذلك يجب أن تتعرف عليها مسبقًا. لسوء الحظ ، القليل من البدائل الجيدة. الشيكات غير مقبولة بشكل عام في الخارج ، والودائع النقدية غير عملية.
سحب نقدي
كيف تسحب الأموال من حساب خارجي؟ لتعظيم سهولة استخدام خدمات البنوك ، تقدم للعملاء العديد من الطرق لسحب أموالهم. يصدر الكثيرون بطاقة خصم عادية ، مما يسهل الوصول إلى الأموال في جميع أنحاء العالم. تحتاج إلى التعرف على الرسوم الجمركية لاستخدام هذه الطريقة ، حيث يمكن أن تكون الرسوم الدولية كبيرة. يمكن أن يساعد سحب مبالغ نقدية كبيرة في كل مرة على تقليل هذه التكاليف.
تقدم بعض البنوك الخارجية الشيكات. هذه ليست عادة أفضل طريقة لسحب الأموال. بادئ ذي بدء ، لأنه لم يتم الحفاظ على السرية. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم دائمًا قبول الشيكات الصادرة للبنوك الأجنبية.
سيكون الخيار الأفضل هو استخدام حسابين: الخارجية والمحلية. وبالتالي ، يمكن استخدام التحويلات الإلكترونية لتحويل مبالغ كبيرة إلى حساب داخلي ، حيث يسهل الوصول إليها. تتمتع هذه الطريقة بالموثوقية والسرية ، كما أنها توفر الراحة للخدمات المصرفية المحلية.
تبدد الغموض
على الرغم من الغموض المحيط بالدول ذات الظروف التجارية الخاصة ، فإن فتح حساب في بنك خارجي أمر بسيط نسبيًا. غالبًا ما يكون كل ما يلزم هو ملء الاستمارات وتقديم وثائق الهوية والمعلومات الإضافية التي تؤكد عدم وجود نية للقيام بأنشطة غير قانونية.
اختيار العملة وتحسين الودائع وسحب الأموال هو أكثر صعوبة قليلاً ، ولكن الاختيار سيكون أسهل بعد دراسة أسعار البنك.
