هناك العديد من الخيارات المتاحة للحصول على أموال الائتمان: تعهدات ، ضمانات الطرف الثالث ، التأمين ، الضمان ، وهلم جرا. وهذه ليست القائمة الكاملة. تتضمن هذه الخيارات العهد المالي. هذا ضمان إضافي آخر في سداد الديون.
جوهر العهد
وفقًا للتوثيق القانوني ، يعد العهد التزامًا تعاقديًا يقدمه المقترض للمقرض. تحتوي هذه الوثيقة على قائمة بالإجراءات المحددة بوضوح والتي يتعين على المقترض تنفيذها أو عدم تنفيذها خلال مدة اتفاقية القرض بأكملها. إذا لم يلتزم المقترض بالأحكام التي تحتوي على تعهدات في اتفاقية القرض ، فهذا يمنح المقرض الحق في التقصير. أي أن البنك قد يطلب منه إعادة رصيد القرض بالكامل والفائدة عليه.
أصناف من العهود
يمكن تقسيم العهود الائتمانية إلى التزامات نشطة ، أي أن المقترض ملزم بأداء عدد من الإجراءات المحددة ، والالتزامات السلبية ، أي أن للمقترض الحق في رفض تنفيذ أي إجراءات. بشكل عام ، يعد العهد خيارًا أكثر قبولًا للإقراض للكيانات القانونية ، ولكن ، من حيث المبدأ ، يمكن للأفراد استخدامه. افترض أن المقترض قد يُطلب منه تقديم مستندات إلى مؤسسة ائتمانية مثل بيان الدخل أو التأمين على الضمانات.
العهود المالية
ترتبط العهود المالية بشكل مباشر بالأداء الاقتصادي للمقترض ، وبشكل أكثر دقة ، يدعمها إلى حد ما. على سبيل المثال ، يتم تحديد القيم الأكبر أو الأصغر لقيمة الأسهم الشخصية للأصول ، ومؤشرات إنتاجية حقوق الملكية ، ومبالغ المستحقات ، وما إلى ذلك.
الميزة الرئيسية للعهد المالي هي أنه يسمح لك بتقليل حجم القرض بشكل كبير ، حيث يتلقى البنك في هذه الحالة ضمانات إضافية والقدرة على سداد القرض بالكامل إذا لم يتم الوفاء بالالتزامات. بالإضافة إلى ذلك ، أثناء الوضع الاقتصادي الصعب ، يمكن للمقترض استخدام العهد كدليل على موقفه المستقر. البنوك اليوم انتقائية وقت التوقيع على الاتفاقية ، والعهد فرصة عظيمة لكسب ثقة مؤسسة ائتمانية.
تحديات وفوائد العهد
الهدف الرئيسي من العهد هو تقليل المبلغ الإجمالي للأموال المقترضة وإقناع الدائن بمصداقية العميل. إذا كان من الممكن تحديد مسؤولية الأطراف في العلاقات الائتمانية ، فإن دقة التنبؤ بخطر الأحداث السلبية تزداد. لا يتجاوز المقترض ، مع مراعاة التزامات العقد ، معاملات الذمم المدينة وحقوق الملكية. إذا كانت جميع أفعاله تتفق مع الشروط الموصوفة ، فعندئذ يكون العهد نشطًا ، إذا كانت هناك انتهاكات من جانب العميل ، فهو سلبي.
يحدد العهد المالي قدرة العميل فيما يتعلق بملاءته لفترة محددة ، لكنه لا يعتبر نسبة مالية. من المهم في هذه الحالة الأصول المضمونة والسيولة ونسب الربحية والربحية. إذا كان من الصعب حساب العهد ، فعلى الأرجح ، أثناء المحاكمة ، ستدعم المحكمة جانب المقترض.
من أجل أن تكون المواثيق مناسبة ، فإن الوصول إلى المعلومات فيما يتعلق بالشركة مهم. يجب على المقترض الإبلاغ عن دخله عن الفترة المشمولة بالتقرير ، وإجراء المدفوعات في الوقت المحدد ، والتأمين على الضمانات سنويًا. تتضمن شروط العهد التزام المقترض بعدم رهن ممتلكاته الخاصة ، وعدم تغيير نطاق أنشطته.
قد تخضع الشركة لقيود على تخفيض مدفوعات أرباح الأسهم ، وجمع أموال إضافية من مؤسسات الائتمان الأخرى ، ونقل ملكية السلع الرأسمالية. وبالتالي يحاول البنك التحكم في التدفقات النقدية للمشروع. إذا كان المقترض لا يفي بالالتزامات المحددة ، يمكن للمقرض زيادة سعر الفائدة ، أو تغيير الأحكام الحالية للعهود أو يتطلب ضمانًا إضافيًا.
