من أهم مؤشرات حالة البنك سيولة موارده. ويعني ارتفاع هذا المؤشر أن هذه المؤسسة المالية قادرة على دفع التزاماتها في الفترات الحالية والمستقبلية. عندما تنخفض سيولة البنك ، وبالتالي الملاءة المالية ، يصبح من الضروري إعادة التمويل. وهذا يعني أنه يجب على البنك المركزي للدولة تخصيص أموال إضافية مع المستثمرين المهتمين.
أساسيات استقرار النظام المالي
تتمثل مهمة أي بنك مركزي في ملاحظة الفجوة الزمنية في سيولة البنك في الوقت المناسب ، وتحليلها ، وإذا لزم الأمر ، العثور على أموال لتصفية البنك. إعادة التمويل هي عملية تتيح لك:
- ضمان استمرارية المستوطنات في النظام الوطني للاقتصاد من خلال ضمان سيولة كل بنك على حدة.
- لمراقبة الوضع في السوق النقدية عن طريق تحديد أسعار الفائدة.
ومع ذلك ، من المهم أن نفهم أن إعادة التمويل ليست مصدرًا ثابتًا للنقد الإضافي للمؤسسات المالية. البنك المركزي غير مهتم بدعم مؤسسة مالية مضطربة بشكل منتظم. لذلك ، يجب أن يسعى أي بنك لجذب أموال إضافية من العملاء الجدد والمساهمين.
المبادئ الأساسية لإعادة التمويل المختصة
لضمان استقرار النظام النقدي للدولة ، يجب على البنك المركزي ، عند تقديم أموال إضافية للمنظمات المالية الأخرى ، أن يسترشد بالأحكام التالية:
- وضع حدود وحدود الإقراض مبدئيًا.
- يجب أن تكون إعادة تمويل البنك متسقة مع أهداف السياسة النقدية المعتمدة.
- يجب ألا يكون لدى المؤسسة المالية المحتاجة أي دين للبنك المركزي وأن تكون قادرة على سداد القرض في المستقبل.
- توافر توفير موثوق لأموال إضافية.
- مبلغ القرض الصحيح المقابل لقيمة الضمان.
- لا يمكن أن يكون معدل إعادة التمويل أقل من معدل الخصم.
أنواع القروض
إعادة التمويل هي الفرصة الأخيرة لمعظم البنوك. يتم الاتصال بالبنك المركزي عندما يتم استنفاد جميع الطرق الأخرى لجذب النقد الحر ، ولا يزال الدين للعملاء قائمًا. هناك نوعان رئيسيان من القروض: التنظيمية والخاصة. تعتبر الأولى أدوات مالية دائمة وتستخدم للسيطرة على وضع سوق المال. يتم استخدام قروض محددة لتحقيق الاستقرار مع نقص السيولة في بنوك معينة. لتنظيم السوق ، يمكن للبنك المركزي أيضًا استخدام معاملات إعادة الشراء والمبادلة.
آلية عمل
إعادة التمويل هي عملية تبدو كما يلي:
- يعاني البنك من مشاكل في الملاءة المالية.
- يقوم البنك المركزي بتحليل الوضع واتخاذ قرار بشأن منح قرض ، على سبيل المثال ، بمبلغ 10 ملايين دولار لمدة عام واحد.
- البنك التجاري يقرض المال لعملائه بمعدل فائدة أعلى من سعر إعادة التمويل.
- في نهاية المدة ، يعود 10 ملايين مع مكافأة من البنك المركزي.
- يتم إعادة توزيع الأموال التي تم تلقيها نتيجة لهذه العملية وزيادة ملاءة البنك.
لا يعمل البنك المركزي بشكل مباشر مع السكان ، لأنه في هذه الحالة يجب السيطرة على ملايين صغار المقترضين. لذلك ، تعمل البنوك التجارية كوسيط بينه وبين الناس العاديين.
معدل إعادة التمويل
وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" ، يمكن للبنك المركزي توفير أموال إضافية لفترة معينة على أساس السداد لمنظمات الائتمان لحل مشاكل السيولة لديها. إن معدل إعادة التمويل هو أداة يتم من خلالها مراقبة الفائدة على الودائع والقروض. هذا الانخفاض مفيد للمقترضين ، بينما يفقد المستثمرون جزءًا من دخلهم. تتم إعادة تمويل البنك المركزي بمعدل يتم تحديده أو اختياره على أساس آليات السوق.
تقنين الفائدة
قبل عام 2010 ، كان الحد الأقصى المعترف به كمصروف يساوي القيمة التالية: معدل إعادة التمويل * 1.1. الآن تم زيادة العامل الثاني إلى 1.8 بالنسبة لاقتراض الروبل. إذا تغير أحد المؤشرات خلال مدة اتفاقية القرض ، فيجب إجراء حساب مزدوج. بالنسبة للعقود التي تستخدم العملات الأجنبية ، لا يتم استخدام سعر إعادة التمويل هنا. الحد الأقصى الذي يمكن اعتباره نفقة هو 15٪.
