مفهوم وعلامات الأهرامات المالية. المسؤولية الجنائية للأهرامات المالية

كانت عبارة "الهرم المالي" تجسيدًا للاحتيال والاحتيال. ومع ذلك ، يستمر اليوم استخدام هذه الطريقة لبناء الأعمال التجارية في جميع أنحاء العالم. يتوصل رواد الأعمال إلى طرق جديدة ، وهذه الظاهرة لن تختفي. ما هي علامات الأهرامات المالية؟ ما هو جوهرهم؟ دعونا نفكر بمزيد من التفصيل.

آلية الهرم

ينطوي بناء الأعمال التجارية على شكل هرم على إشراك مجموعة واسعة من المستثمرين ، مما يضمن استقرار النظام وربحيته. مخطط الهرم المالي بسيط للغاية: يوفر المستثمرون الجدد عائد الاستثمار من المستثمرين السابقين. كلما ارتفع مستوى الدخول ، زاد احتمال تحقيق الربح. لا توجد فرص تقريبًا للحصول على المال من أولئك الذين هم في قاعدة الهرم ، وكما هو واضح ، فإن معظمهم يحصلون على أكبر ربح من الشخص الذي يقف في القمة ، وربما بالقرب من القمة. الاستثمار في الهرم ليس مخططًا احتياليًا دائمًا ، ولكنه دائمًا ضعيف. حتى عطل صغير في النظام يمكن أن يؤدي إلى انهياره. في أغلب الأحيان ، يحدث الانهيار عندما يرغب مستثمر واحد أو أكثر في سحب الاستثمار.

هناك العديد من الأساليب لتقييم طبيعة الإنشاءات المالية الهرمية: أولاً ، يمكن أن يكون لهذه الشركات أشكال تنظيمية وقانونية مختلفة ، وثانيًا ، إنها نظام متنامي لالتزامات الديون - كلما استطاعت هذه الشركة تحملها لفترة أطول ، كلما تراكمت عليها الديون ؛ ثالثًا ، يمكن اعتبار الهرم شكلاً من أشكال الاحتيال ، على الرغم من وجود بعض الحالات التي تم فيها إنشاء مثل هذه الهياكل لأغراض جيدة. لكنهم يعملون دائمًا كوسيلة للإثراء السريع ، وبالتالي يطرحون أسئلة من ممثلي القانون.

العلامات الرئيسية للأهرامات المالية

بالحديث عن الأعمال الهرمية ، تجدر الإشارة إلى أنه يمكن أن يكون متنوعًا للغاية ، وقد يكون من الصعب جدًا التعرف على عملية احتيال على الفور. أول علامة مهمة للأهرامات المالية هي نقص رأس المال. ومن المقرر أن تجذب جميع أرباح الأسهم المستثمرين الجدد. هذا النوع من الأعمال محفوف بالمخاطر للغاية لجميع المشاركين ، باستثناء المنظمين ، ولكن يمكن أن يكون مغريًا جدًا للمستثمرين ، حيث يضمن مبدعو هذه المخططات دائمًا دخلًا سريعًا وعاليًا. إنها الضمانات التي هي العلامة الرائدة ، حيث أن هناك دائمًا مخاطر للمخططات المالية القانونية ، وبالتالي ، فإنها لا تقدم ضمانات. عادةً ، لا تمتلك هذه المؤسسات أي تراخيص للمعاملات المالية. لا يعرضون للبيع المنتجات المالية المعتادة ، ولكن بعض الاختراعات الخاصة بهم: الأسهم واتفاقيات القروض. أيضا علامة على المخطط الهرمي هو بند في الاتفاقية أنه في حالة انهيار الشركة ، لا يتلقى المستثمر أي شيء وليس لديه الحق في تقديم مطالبات. هناك أيضًا علامات على الأهرامات المالية المتعلقة بالترقية: فهي دائمًا نشطة جدًا ، حتى في بعض الأحيان يتم الإعلان عنها بقوة ؛ يقضي المنظمون الكثير من الوقت والجهد في إجراءات العلاقات العامة. لإخفاء النقص في الاستثمار الحقيقي أو أنشطة الإنتاج ، يستخدم المنظمون الكثير من المفردات الخاصة في كلامهم ، ويخلقون وهم التفكير الدقيق وصحة المخطط. لأي محاولات للتعمق في دراسة ميزات الشركة ، تظهر بيانات حول الأسرار التجارية. يتم تنظيم المستثمرين في نوع من مجتمع من الأشخاص ذوي التفكير المماثل ، ويتم تحفيز المشاركين في المخطط لجذب لاعبين جدد. لهذا ، غالبًا ما يتم تقديم مكافآت إضافية لهم ، غالبًا في شكل حصة إضافية في العمل - في شكل حزمة أسهم ، على سبيل المثال.

أصناف أهرامات مالية

هناك عدة محاولات لتصنيف الهياكل المالية الهرمية. يتم تحسين هذه المخططات وتحديثها باستمرار ، لذلك من غير المحتمل أن يكون من الممكن تغطية جميع الأنواع ضمن تصنيف واحد.

من خلال طريقة تنظيم الأعمال ، يمكن للمرء أن يميز الأهرامات "النظيفة" التي لا تقوم بأي نشاط على الإطلاق ، باستثناء تسجيل المشاركين وجمع الأموال ، و "المموهة" لمجموعة متنوعة من أنواع الأعمال: المؤسسات والنوادي والشبكات. يمكنك أيضًا تقسيم هذه الشركات وفقًا للغرض المعلن لجمع الأموال: يقدم بعضها دخلًا ويشرك الأشخاص الذين يحققون الأرباح الموعودة ، ويعمل البعض الآخر تحت ستار المشاريع الاستثمارية ، ونوادي المساعدة المتبادلة. البعض يتنكرون كشركات تبيع سلعًا أو خدمات معينة (في أغلب الأحيان ، يظهر سوق الفوركس فيها). هناك أهرامات تحاكي المؤسسات الاجتماعية أو المؤسسات غير الربحية.

اليوم من الممكن غالبًا مقابلة المنظمات التي تقدم نفسها على أنها تعاونيات للمستهلكين أو برامج بديلة لشركات الرهن العقاري والقروض الرسمية. اليوم يظهر كل يوم هرم جديد تقريبًا ، ويوفر الإنترنت فرصًا رائعة لاستنساخه. هذا يسمح لك بتقسيم هذه المخططات إلى تصميمات عبر الإنترنت وغير متصل. من الممكن أيضًا تقسيم الأهرامات وفقًا للأذى المتعمد للمواطنين: هناك شركات تم إنشاؤها في البداية بنوايا احتيالية ، وهناك مشاريع استثمارية كبيرة تم تصورها على أنها أعمال حقيقية ، ولكن نتيجة للأخطاء وحسابات خاطئة تحولت إلى أهرامات. في كثير من الأحيان ، تؤدي الأخيرة إلى ظهور "فقاعات" مالية - تدفق مرتفع بشكل غير معقول للاستثمار في مشروع يمكن أن يؤدي إلى فقدان السيطرة وتدمير شركة.

تتكون فئة خاصة من أنظمة هرمية رسمية تدعمها الدولة ، على سبيل المثال ، هذه هي الطريقة التي يتم بها هيكلة صناديق التقاعد في العديد من الولايات. يتلقى المتقاعدون الحاليون مزايا من مساهمات المواطنين المعوقين في المستقبل. على الرغم من حقيقة أن قيادة الدول تتحدث عن الاستثمارات المختلفة لصناديق المعاشات التقاعدية ، ولكن في الغالب لا يوجد أي منها تقريبًا ، لأن عبء المعاشات التقاعدية في البلدان المتقدمة يزداد: متوسط ​​العمر المتوقع ينمو ، وعدد الأشخاص القادرين على العمل يتناقص ، لذلك ببساطة لا يوجد شيء للاستثمار في صناديق المعاشات التقاعدية ، وهناك مخاطر انهيار هذه المخططات.

الإعلان والترويج

علامات مهمة للأهرامات المالية - هذا نشاط إعلاني خاص. تحتاج هذه الشركات إلى نمو سريع جدًا في الودائع بحيث لا يكون لدى الناس الوقت لبدء المطالبة بتوزيع الأرباح ، وفي نفس الوقت يتم تشكيل كمية كبيرة من الأموال بسرعة. يتم تحقيق هذه الأهداف من خلال الدعاية الضخمة للأهرام المالية ، والتي لها تفاصيلها الخاصة. مثل هذه الحملات الإعلانية تجذب المشاعر الإنسانية ؛ يحاولون تهدئة جزءه العقلاني ويدعون إلى اتخاذ إجراءات دون تردد. عادة ما يتم بناء الاتصالات الإعلانية حول الشخص ، وغالبًا ما تنجذب النجوم والشخصيات الموثوقة. من النادر جدًا معرفة القادة الحقيقيين للهرم. جميع الرسائل مبنية على الدافع اللامتناهي للمستهلك: فهي تخبره كيف يمكنه ، دون القيام بأي شيء ، أن يصبح ثريًا بسرعة ، ويقدم تفسيرًا غير واضح. الغرض من الدعاية هو الضغط من أجل اتخاذ إجراءات فورية غير منطقية ، وتعمل كآلية تعطل التفكير النقدي. بسبب الهوس ، والتظاهر العدواني للنجاح القريب والبساطة ، والقصة التي حققها الكثير بالفعل ، ولكن قد لا تكون في الوقت المناسب ، يتم إنشاء طلب مفرط.

يتم إيلاء الكثير من الاهتمام في مثل هذه المنظمات لحملات العلاقات العامة: لديهم دائمًا عروض تقديمية ممتازة ومنشورات رائعة في وسائل الإعلام. غالبًا ما يتم بناء الاتصالات حول نوع من شخصية العلامة التجارية ، والتي تم تصميمها لإلهام الثقة.

تجربة العالم

إن أهراماتنا المالية في التسعينيات لم تكن اختراعًا جديدًا بالطبع. قبل ذلك ، كان الاقتصاد العالمي مصدومًا مرارًا بسبب الانهيار الصاخب للشركات وتدمير المواطنين. يعتبر تشارلز بونزي أول مبدع للهرم المالي في التاريخ ، وقد أصبح اسمه اليوم اسمًا مألوفًا وهو تسمية لمثل هذه المخططات. في عام 1919 ، توصل إلى مخطط لتبادل تبادلات الكوبونات الدولية ، والذي كان من المفترض أن يحقق أرباحًا ضخمة. تمكن من العثور على العديد من المستثمرين ، الذين وعدهم بونزي بربح 45 ٪ في 3 أشهر فقط. لم يكن سيجري أي تبادلات قسيمة ، خاصة أنه لا يمكن استبدالها بالمال ، ولكن فقط للطوابع البريدية. لكن المخطط نجح ، ولم يزعج المستثمرون ببساطة الخوض في جوهر الاقتراح وبدأوا في جلب الأموال. بدأ بونزي في دفع المودعين الأوائل - وهذا حفز ضجة ، تدفقت الأموال. نشر في الصحيفة ، التي قرر فيها الصحفي أن الكوبونات المشتراة بالمال المستثمر ، يجب أن تكون عدة مرات أكثر من الممكن جسديا ، ضرب الهرم. هرع المستثمرون من أجل المال ، أوقفت الشركة عملياتها. على حسابات Ponzi ، تم العثور على أموال مقسمة بين الضحايا. تمكنوا من إرجاع حوالي 40 ٪ من استثماراتهم ، وهذا لم يكن أسوأ سيناريو في التاريخ.

بعد ذلك ، عرف عالم المال العديد من المخططات الهرمية. كان أشهرها مخططات Lou Perlman و Stanford International Bank و L&G و Yingkou Donghua Trading و V. Feng مزارع النمل والعديد من المزارع الأخرى.

واحدة من أكبر الأهرامات المعمرة في الولايات المتحدة أنشأت ب. مادوف. اعتبرت شركته مشروعًا استثماريًا ناجحًا ، حيث جلب أشخاص مشهورون جدًا والعديد من البنوك الكبيرة في العالم الأموال هنا. لمدة 20 عامًا ، كان مادوف قادرًا على تحقيق التوازن ، وإعطاء الفائدة من خلال جذب الاستثمار باستمرار. انتهى كل شيء بشكل غير متوقع بعد أن تحدث أبناء الممول عن جوهر مشروع والدهم. في محادثة خاصة ، أخبرهم بسر نجاحه ، وأحضروه إلى الشرطة. كان مادوف قيد التحقيق لفترة طويلة ، وفي سن 71 حُكم عليه بالسجن لمدة 150 عامًا.

التاريخ الروسي للأهرامات

كان سلف الهياكل الهرمية في روسيا سيرجي بانتيليفيتش مافرودي. في روسيا القيصرية ، كانت هناك أهرامات مالية ضئيلة في شكل مكاتب نقدية للدعم المتبادل ومشاريع استثمارية أسطورية ، لكنها لم تصل إلى نطاق واسع. لم يكن هناك احتمال للاستثمار الخاص في الاتحاد السوفياتي ، وبالتالي لم يكن هناك أي شك في مثل هذه الحيل. ازدهرت الأهرامات المالية في روسيا خلال فترة البيريسترويكا. طغت الناس على التعطش للأرباح ، ولم يفشل تدفق المحتالين في الاستفادة من ذلك.

الأهرامات الأكثر شهرة والأكبر ، إلى جانب MMM ، كانت الشركات Khoper-invest ، Vlastilina ، Chara-bank ، House of Selenga ، بنك التبت. عانى عشرات الملايين من المواطنين من أنشطتهم. تم سحب تريليونات الروبل منها ، والتي لم تعد بأي كمية. إن تجربة التسعينات مع انهيار الهرم الصاخب والتقاضي والبحث عن الجناة في جميع أنحاء العالم لبعض الوقت قللت من نمو مثل هذه المخططات. ولكن من 2010s ، تبدأ جولة جديدة في تاريخ الأهرامات ، والتي تزدهر بفضل الإنترنت واختراع رجال الأعمال.

ممم

في عام 1992 ، أنشأ مافرودي سيرجي بانتيليفيتش وشقيقه وزوجته شركات. MMM ، التي باعت أسهمها وتذاكرها الخاصة ، ضمنت دخلًا يصل إلى 200 ٪ شهريًا. حددت الشركة نفسها سعر الأسهم ، ولم يُسمح لها بالتداول الحر. لم يتلق المساهمون أي مستندات مالية تؤكد حقيقة الشراء. يمكن للمساهم بيع أسهم الشركة وتحقيق ربح. إن الجوهر الأساسي للأهرامات المالية هو جذب المستثمرين ، وقد استخدمت MMM هذه الآلية بنجاح. كان السكان في ذلك الوقت أميين ماليًا بشكل كارثي وموثوق للغاية ، وهذا ما لعبه مافرودي. لمدة عامين ازدهرت الشركة ونمت ثراء ، تمكن بعض المستثمرين من كسب الدخل وبالتالي ساهموا في شعبية الشركة. تميزت MMM بنهجها الإبداعي للإعلان: أصبحت السلسلة المصغرة عن Lenya Golubkov وأقاربه فيلمًا تحفيزيًا حقيقيًا للناس العاديين ، وذهبت العبارة: "أنا لست مستغلًا ، أنا شريك" إلى الناس. في عام 1994 ، كان لدى MMM مطالبات بالتهرب من الضرائب ، لكن Mavrodi نفى هذه المزاعم. كل هذا أثار الذعر بين المستثمرين ، وبدأ نداء ساحق من المساهمين للحصول على المال. في عام 1997 ، أُعلن إفلاس محمد ، واتُهم منشئ الهرم بالاحتيال. في المجموع ، تأثر ما يقرب من 15 مليون شخص من أنشطة MMMs ، ولكن تم الاعتراف رسميًا بـ 10 آلاف فقط كضحايا. ويقدر الضرر بنحو 3 مليار روبل.

الميزات الجديدة

أدى ظهور الإنترنت إلى جولة جديدة من تطوير النوع الهرمي للأعمال. السبب في أن الأهرامات المالية على الإنترنت أصبحت شائعة للغاية هي قدرة المبدعين على الحفاظ على سرية هويتهم. هناك العديد من الأدوات على شبكة الإنترنت لتحويل الأموال التي لا تخضع لمراقبة جيدة من قبل السلطات التنظيمية. هذا ما يستخدمه المحتالون. الشكل الأكثر شيوعًا للمخططات المالية على الإنترنت هو الضجيج. تقدم هذه البرامج الاستثمارية ذات المخاطر العالية اليوم على الإنترنت للاستثمار في بعض البرامج المربحة. ولكن في الواقع ، يتم الحصول على الربح من خلال جذب المزيد والمزيد من اللاعبين الجدد. يؤكد منظمو الأهرامات على الإنترنت أنه لا يوجد خطر في مخططاتهم ، حيث لا يزال عدد المشاركين المحتملين كبيرًا جدًا. لكن هذه الحجة لا تجدي نفعا ، لأن أي موجز إخباري يمكن أن يثير الذعر وانهيار الهرم. أيضا على الشبكة اليوم يمكنك العثور على نماذج تقليدية من الأهرامات ، يطلق عليها الحيل (من كلمة الخداع). تم تصميم هذا الهرم الاستثماري لمصداقية الأشخاص الذين لن يقوموا بفحص أي شيء وتحويل الأموال. هناك نماذج تخفي نفسها على أنها ألعاب توفر بيع بعض سمات اللعبة. كل يوم يقوم المحتالون بإطلاق جميع المشاريع الجديدة على الشبكة وغالبًا ما يفلتون من العقاب.

أشهر الأهرامات المالية على الإنترنت

أشهر أهرام الإنترنت اليوم هي سبع محافظ ، وألعاب NewPro و MoneyTrain ، وهي بورصة افتراضية للجيل المالي تنظمها S.Mavrodi الشهيرة ، وأنظمة الدفع Perfect Money و Liberty Reserve ، والهرم الاستثماري WholeWorld وغيرها الكثير.

شبكة الأعمال والأهرامات

لا يريد السكان الخائفون اليوم الاستثمار في مكان ما ، لذلك بدأت الأهرام تتآمر من قبل أعمال الشبكة ، والتي على الرغم من أنها لا تحظى بإيجابية كبيرة ، لا يزال هناك عدد من الأشخاص المستعدين للاستثمار فيها. هناك العديد من أوجه التشابه بين الأهرام والشبكات ، ولكن هناك أيضًا اختلافات. لتمييز مخطط احتيالي عن عمل حقيقي ، يجب أن تفهم ما هو الفرق بينهما. تبيع شركة MLM دائمًا منتجًا حقيقيًا. قد تكون ذات جودة مختلفة ، لكنه لا يزال يجد مشتريًا دائمًا. لا يتطلب الكثير من رسوم الدخول. قد يعرضون شراء مجموعة من المنتجات - ثم يجب أن يكون سعرها معقولًا ويفضل عادةً للمبتدئين. تمتلك شركة الشبكة عنوانًا حقيقيًا ، تعرض المستندات المكونة دون مشاكل ، وعادة لا تخفي أول شخص لها. يعتمد الدخل في نشاط الامتيازات والرهون البحرية على جهود ونشاط البائع في المبيعات ، وليس فقط على عدد الأشخاص المعنيين.

قواعد وقائية

لكي لا تتعثر من قبل المحتالين ، يجدر تذكر الاحتياطات البسيطة. لا يجب أن تستسلم لوعود الدخل المضمون ، في عالم التمويل الحديث لا يمكن أن تكون هناك ضمانات. عند الانضمام إلى برنامج تابع ، تحتاج إلى تقييم حجم الخصومات "لأعلى". في الشركات التجارية ، لا تتجاوز النسبة 5٪ ، ولكن إذا وعدت بخصم 10٪ أو أكثر ، فينبغي أن ينبه ذلك. أينما كنت تحمل الأموال ، تحتاج إلى التحقق بعناية من المستندات المكونة وعنوان الشركة وجهات الاتصال الخاصة بها. يجب أن نتذكر أن المراجعات على الإنترنت يمكن إدارتها وإدارتها من قبل مالكي الهرم ، لذلك لا تثق بهم بشكل أعمى.